La diferencia al momento de retirarte de la vida laboral puede ser importante si hiciste ahorro voluntario en tuAfore, y en 2024 es una meta que podrías formularte.
¿Qué pasaría si ahorraras voluntariamente 500 pesos cada mes?, ¿es posible recibir 20,000 pesos mensuales cuando dejes de trabajar?
Al cierre del año pasado, el saldo promedio de ahorro que tenían las cuentas registradas en Afores era de 96,437 pesos, según datos de la Consar. Esta cifra es muy baja si se considera que el beneficiario solo tendrá ese monto para vivir su retiro si decide.
México, que ocupa el lugar 36, de 47 países evaluados en el Índice Global de Pensiones de Mercer 2023 , que considera al país por tener un sistema de clase C, que se caracteriza por tener algunas “buenas características pero también tiene riesgos y/o deficiencias importantes que deberían ser corregidas; sin estas mejoras, su eficacia y/o sostenibilidad a largo plazo pueden verse afectadas”.
Expansión realizó un ejercicio con la calculadora del IMSS para determinar cuánto elevaría el monto mensual de retiro de un trabajador de 35 años y una trabajadora de 25 años si a partir de ahora hacen aportaciones voluntarias de 500 pesos al mes hasta llegar a los 60 años de edad. El resultado es el siguiente:
Rendimiento del ahorro voluntario
Para ahorrar 500 pesos al mes, la Consar sugiere dejar de consumir tres cajetillas de cigarros, una cerveza, una comida en la calle y una vez al cine con tu pareja.
Hombre de 35 años
Ahorro acumulado al momento: 96,437 pesos.
Edad de retiro: 60 años (es decir que faltan 25 años para retirarse).
Rendimiento real de la Afore: 5%.
Semanas cotizadas en el IMSS: 303.
Ahorro voluntario: 500 pesos mensuales a partir de hoy.
Resultado sin aportaciones:
Saldo acumulado al retiro sin ahorro voluntario cuando llegue a los 60 años: 1,443,800 pesos.
Pensión mensual estimada sin ahorro voluntario: 9,347.96 pesos.
Resultado con aportaciones:
Pero si ahorro 500 pesos al mes al momento del retiro habrá un extra de 213,737 pesos.
Pensión mensual estimada con ahorro voluntario: 10,731 pesos.
Mujer de 25 años
Ahorro acumulado al momento: 50,000 pesos.
Edad de retiro: 60 años (es decir que faltan 35 años para retirarse).
Rendimiento real de la Afore: 5%.
Semanas cotizadas en el IMSS: 150.
Ahorro voluntario: 500 pesos mensuales a partir de hoy.
Resultado sin aportaciones
Saldo acumulado al retiro sin ahorro voluntario: 2,371,769 pesos.
Pensión mensual estimada sin ahorro voluntario: 13,433.
Resultado con aportaciones
Ahorro adicional al momento del retiro de 388,634 pesos.
Pensión mensual estimada con ahorro voluntario: 15,635.
Recibir pensión de 20,000 pesos mensuales, ¿se puede?
Si esta misma mujer quisiera retirarse con una pensión mensual de 20,000 pesos mensuales, tendría que aportar desde ahora no 500, sino 1,489 pesos mensuales.
Trabajadores independientes
En este ejemplo, si un hombre de 35 años, que se retirará a los 65 años, ahorra voluntariamente 500 pesos al mes en su Afore, recibirá un monto acumulado para el retiro de 573,874 pesos y una pensión mensual de 3,774 pesos, de acuerdo con una estimación de la calculadora para trabajadores independiente de la Consar. Esto es considerando que tiene un saldo acumulado igual al promedio.
NOTA DE “EXPANSIÓN”